오늘은 투자에 관한 3가지 필수 질문이라는 주제로 함께 이야기 나누어 보겠습니다.

 

안녕하세요.

빅토리아에 살고 있는 등대지기입니다.

오늘은  투자에 관한 3가지 필수 질문이라는 주제로 함께 이야기 나누어 보겠습니다.

저는 지난 11년 (2014-현재)동안 비영리단체및 개인을 상대로 CPA Canada - Financial Literacy Program 의 자원봉사자로 활동해 왔으며, Victoria Immigrant & Refugee Center society , ICA, and Township of Esquimalt 의 새로운 이민자들을 위해 상담을 해왔습니다.

투자에 관한 3가지 필수 질문
투자는 돈 관리의 가장 복잡하고 두려운 부분 중 하나일 수 있습니다. 그리고 올해와 같은 경우는 여러가지 불확실성으로 인하여 더욱 쉽게 보이지 않습니다.

성공적으로 투자하기 위해서는 제어할 수 있는 것을 제어하고 나머지는 놓아주는 것이 중요합니다.

다음 질문들에 대한 답변을 고려해 보세요. 각 질문은 투자에 있어 중요한 요소에 초점을 맞추고 있으며 이는 여러분의 통제 속에 있습니다.

1. 충분히 투자하고 있나요? 직장 연금 계획 내에서 큰 트렌드 중 하나는 자동 가입입니다. 이전에는 이러한 계획에 참여하기 위해서는 선택해야 했지만 요즘은 점점 더 많은 회사에서 참여가 기본 설정되어 있습니다. 참여를 원치 않을 경우에만 참여를 거부할 수 있습니다.
   이것은 참여율을 증가시키는 데 도움이 되었지만, 자동 기여 비율에 대한 중요한 점 하나는 여러분의 계획이 자동으로 기여되는 비율이라는 점입니다. 많은 경우에 이 비율은 상당히 낮습니다 — 예를 들어 3% 입니다. 그리고 많은 직원들은 자신의 고용주가 자신의 뒤를 밀어줄 것이라고 생각하여 이 비율을 확인하거나 기여액을 늘리지 않습니다.
2. 여러분의 자산 배분은 나이와 위험 수용 능력에 맞게 되어 있나요?

직장 계획의 또 다른 주요 트렌드는 타겟 데이트 펀드의 인기입니다. 많은 상호 펀드 회사들이 이제 이러한 펀드를 제공하고 있습니다.
예를 들어, Fidelity의 자유 2040 펀드 또는 Vanguard의 목표 은퇴 2055 펀드 (Vanguard’s Target Retirement 2055 Fund) 와 같은 경우는 보통 5년 간격으로 제공됩니다. 예를 들어 2020년 펀드, 2025년 펀드 등이 있습니다. 이 아이디어는 여러분이 은퇴할 연도에 가장 가까운 연도를 갖춘 것을 선택하는 것입니다.

타겟 데이트 펀드의 멋진 점은 두 가지입니다.  There are two wonderful things about target-date funds.

첫째, 그들은 여러분을 위해 자산 배분 결정을 다룹니다. 펀드 회사들이 그 날짜에 은퇴를 계획하고 있는 사람들을 위해 가장 좋다고 생각하는 주식/채권 혼합을 선택합니다. 둘째, 나이가 들수록 타겟 데이트 펀드는 자동으로 그들의 보유를 조정하여 포트폴리오를 보수적으로 만듭니다.
하지만 여기 주의할 점이 있습니다. 타겟 데이트 펀드에서 사용되는 자산 배분이 적절하다고 맹목적으로 가정하지 마십시오. 2008년에 시장이 거의 40% 하락한 경우, 많은 은퇴를 앞둔 사람들이 2010년 타겟 데이트 펀드에 투자하여 많은 돈을 잃었습니다. 그들의 선택한 타겟 데이트 펀드가 예상보다 강경하게 투자되었던 것이었습니다.
한 회사의 펀드가 다른 회사와 같은 타겟 은퇴 날짜를 위해 설계되었더라도 매우 다르게 설계될 수 있습니다. 예를 들어, Vanguard의 2040 타겟 데이트 펀드는 주식에 80%를 할당하는 반면 Fidelity의 경우 93%를 주식에 할당합니다. Vanguard's 2040 target-date fund has an 80% allocation to stocks whereas the Fidelity's has a 93% allocation to stocks. 이러한 펀드들은 동일한 시장 조건에 대해 서로 다르게 반응할 것입니다.

3. 시장이 얼마나 험난할 수 있는지 준비되어 있나요? 특정 해에 시장이 30% 이상 상승했다는 소식을 듣고 연간에 걸쳐서 멋진 평탄한 상승 경로로 움직인 것으로 잘못 이해할 수 있습니다. 하지만 보통은 그렇지 않습니다.
   
   

여러분이 좋은 때와 나쁜 때 모두에서 함께 있으려는 투자를 선택하는 프로세스를 사용하는 중요성을 가리킵니다. 그리고 시장의 성과에 대한 여러분의 기대를 관리하는 중요성을 가리킵니다. 장기적으로는 상승 추세를 보이지만, 시장은 때때로 험난할 수 있습니다. 감사합니다.