안녕하세요.
빅토리아에 살고 있는 등대지기입니다.
오늘은 캐나다에서 부채줄이는 방법에 관하여 함께 이야기 나누어 보겠습니다.
저는 캐나다 빅토리아에 위치한
BC주 공인회계사(BC
CPA)입니다.
저는 지난
11년동안
CPA Canada Financial Literacy 프로그램의 강사로 활동하고 있으며 재무 상담 및 소득세 관련 내용을 다루는 워크샵을 진행하기도 했습니다.
저는 단순한 세금 보고 대리를 넘어,
개인 및 소기업의 재무 관리 및 금융 지식 함양에 관심이 많이 있습니다.
연락처는
kjo@alumni.uvic.ca로 이메일 주소가 공개되어 있습니다.
부채 눈덩이(Debt
snowball) 방식은 여러 개의 부채를 갚아야 할 때,
심리적인 동기 부여를 통해 빚을 갚아나가는 채무 상환 전략입니다.
작동 방식
- 부채 목록 작성:
모든 부채(신용카드,
학자금 대출,
자동차 할부금 등)를 나열하고,
각 부채의 잔액과 최소 월 상환액을 기록합니다.
- 잔액이 적은 순서로 정렬:
이자율은 고려하지 않고,
부채 잔액이 가장 적은 것부터 가장 많은 것 순서로 정렬합니다.
- 최소 상환액 납부:
가장 작은 부채를 제외한 나머지 모든 부채에 대해 최소 상환액만 납부합니다.
- 가장 작은 부채에 집중:
부채 상환에 쓸 수 있는 여윳돈을 모두 가장 작은 부채에 집중적으로 추가 상환합니다.
- 눈덩이 효과:
가장 작은 부채를 모두 갚으면,
그동안 그 부채에 납부하던 금액(최소 상환액
+ 추가 상환액)을 다음으로 작은 부채의 상환금에 더해 상환합니다.
- 반복:
이 과정을 모든 부채가 청산될 때까지 반복합니다.
마치 작은 눈덩이가 굴러가면서 점점 커지듯이,
각 부채를 갚아나갈수록 다음 부채에 투입되는 상환액이
'눈덩이'처럼 불어나게 됩니다.
장점
- 심리적 동기 부여:
잔액이 적은 부채를 빨리 갚아 없애는
"작은 성공"을 경험하며 성취감을 얻고,
이것이 다음 부채를 갚아나갈 동기가 됩니다.
- 간편성:
복잡한 이자율 계산 없이 단순히 부채 잔액의 크기만으로 순서를 정하기 때문에 이해하고 실천하기 쉽습니다.
단점
- 이자 비용 증가:
이자율이 높은 부채가 뒤로 밀릴 수 있어,
전체적으로 갚아야 할 이자 금액이
'부채 눈사태(Debt
Avalanche)' 방식에 비해 많아질 수 있습니다.
- 상환 기간 증가:
이자율이 높은 부채를 나중에 갚게 되어 총 상환 기간이 길어질 수 있습니다.
요약하자면,
부채 눈덩이 방식은 수학적으로 가장 효율적인 방법은 아닐 수 있지만,
채무 상환 과정에서 포기하지 않고 끝까지 해낼 수 있는
'심리적 힘'을 중요시하는 사람들에게 적합한 전략입니다.
감사합니다.
