안녕하세요. 빅토리아에 살고 있는 등대지기입니다. 오늘은 “순자산(Net Worth)” 을 아는 것이 왜 중요한지 3가지 이유에 관하여 함께 이야기 나누어 보겠습니다.
저는 캐나다 빅토리아에 위치한
BC주 공인회계사(BC
CPA)입니다.
저는 지난
11년동안
CPA Canada Financial Literacy 프로그램의 강사로 활동하고 있으며 재무 상담 및 소득세 관련 내용을 다루는 워크샵을 진행하기도 했습니다.
저는 단순한 세금 보고 대리를 넘어,
개인 및 소기업의 재무 관리 및 금융 지식 함양에 관심이 많이 있습니다.
연락처는
kjo@alumni.uvic.ca로 이메일 주소가 공개되어 있습니다.
당신의 순자산을 아는 것이 중요한 세 가지 이유
당신은 자신의 순자산(Net
Worth) 을 알고 있나요?
순자산은 보유한 현금과 자산의 총 가치에서 빚을 뺀 나머지 금액을 의미합니다.
처음에는 순자산을 계산하는 것이 별 의미 없어 보일 수 있습니다.
당신이 곧 일론 머스크,
제프 베조스,
워런 버핏,
빌 게이츠 같은 사람들이 이름을 올린
“세계 최고 부자”
목록에 오를 가능성은 거의 없을 테니까요.
게다가 성경적인 관점에서 보자면,
재산을 쌓는 것이 우리의 가장 중요한 재정 목표도 아닙니다.
그럼에도 불구하고,
순자산을 꾸준히 점검하는 것은 돈 관리를 더 잘할 수 있도록 도와줍니다.
그 이유 세 가지를 소개합니다.
1 – 순자산은 거짓말하지 않는다
우리 사회에서는 자신과 다른 사람들에게 우리가 실제보다 재정적으로 더 잘 지내고 있다고 믿게 만들기 쉽습니다.
좋은 차를 할부로 사고,
최신 유행 옷을 신용카드로 사고,
감당하기 어려운 비싼 집까지 구입할 수도 있습니다.
하지만 순자산은 냉정한 현실을 보여줍니다.
이는 재정 관리에 있어 중요한 경각심이 될 수 있습니다.
개인 재정의 고전인 이웃집 백만장자에서 저자 토마스 스탠리와 윌리엄 단코는 부자인 척하지만 실제로는 그렇지 않은 사람들과,
겉보기에는 부유하지 않아 보이지만 실제로는 부자인 사람들을 구분합니다.
첫 번째 부류는 많지만,
두 번째 부류는 많지 않습니다.
2 – 순자산은 당신이 진전을 이루고 있는지 보여준다
물론 삶의 발전을 정의하고 측정하는 다른 방법들도 있습니다.
그러나 매년 순자산을 계산하고 그 변화 추이를 살펴보는 것은 매우 유익합니다.
은퇴 후 가족을 부양할 만큼 충분한 자산을 마련하려면,
그 추세가 꾸준히 상승 곡선을 그려야 합니다.
해마다 소득이 늘어나고 생활 수준이 높아지는 것은 겉보기에 발전처럼 보일 수 있습니다.
그러나 순자산이 증가하고 있다는 사실이야말로 실제로 앞으로 나아가고 있음을 보여줍니다.
3 – 순자산은 재정 문제를 정확히 짚어낸다
순자산을 계산할 때,
단순히 최종 숫자만 기록하지 마십시오.
세부 항목들을 함께 보관해야 합니다.
자산 측면에서는 집의 가치,
은퇴 저축,
기타 저축,
자동차 가치,
그 외 자산들을 기록하고 각 항목의 변화를 추적하세요.
특히 은퇴 계좌는 단순히 잔액만 기록하지 말고,
매년 얼마를 불입했는지,
그리고 투자 수익이 얼마였는지도 기록해야 합니다.
물론 불입액은 본인이 통제할 수 있는 부분이지만,
수익률도 중요한 지표입니다.
만약 해마다 미미한 수익만 나타난다면 투자 전략을 재검토할 시점일 수 있습니다.
부채 측면에서는 주택 대출,
자동차 대출,
학자금 대출 등 갚아야 할 금액을 기록하세요.
이 연례 점검은 빚을 더 빨리 줄여야 할 필요가 있는지,
아니면 최소한 은퇴할 때까지는 주택 대출을 끝낼 수 있는지 확인하는 좋은 계기가 될 수 있습니다.
어느 정도의 순자산을 가져야 할까?
《이웃집 백만장자》에서는 부자를 정의하는 흥미로운 방법을 제시합니다.
많은 사람들이 순자산이
100만 달러 이상이면 부자라고 생각하지만,
스탠리와 단코의 정의는 나이와 소득 수준을 고려해 더 공정합니다.
👉 계산법: 나이 × 연간 세전 가계 총소득
÷ 10
이 금액 이상을 가지고 있다면,
당신은 저소비·고자산 형성 생활방식을 실천하고 있으며,
나이와 소득 수준에 비해 부자라고 할 수 있습니다.
반대로 순자산이 이보다 훨씬 적다면,
소득을 너무 많이 소비하고 투자를 충분히 하지 않고 있을 가능성이 큽니다.
감사합니다.
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