투자의 두려움을 극복하는 네 가지 단계

  

안녕하세요. 빅토리아에 살고 있는 등대지기입니다. 오늘은 Matt Bell 의 글중에서 투자의 두려움을 극복하는 네 가지 단계라는 주제로 함께 이야기 나누어 보겠습니다.

저는 캐나다 빅토리아에 위치한 BC주 공인회계사(BC CPA)입니다. 저는 지난 11년동안 CPA Canada Financial Literacy 프로그램의 강사로 활동하고 있으며 재무 상담 및 소득세 관련 내용을 다루는 워크샵을 진행하기도 했습니다. 저는 단순한 세금 보고 대리를 넘어, 개인 및 소기업의 재무 관리 및 금융 지식 함양에 관심이 많이 있습니다. 연락처는 kjo@alumni.uvic.ca로 이메일 주소가 공개되어 있습니다.

투자의 두려움을 극복하는 네 가지 단계

주식시장에 투자하는 것이 불안하게 느껴진다면, 당신만 그런 것이 아닙니다. 올해는 전반적으로 시장에 긍정적인 한 해가 될 것으로 보이지만, 1분기에는 큰 ‘관세 발작(tariff-tantrum)’ 하락이 있었습니다. 게다가 요즘에는 시장이 과대평가되었고 경기 침체가 곧 올 것이라는 이야기들이 끊임없이 나오고 있습니다.

만약 투자에 대해 두려움이나 불확실함과 싸우고 있다면, 다음의 제안들을 참고해 보세요.

1. 투자하지 않는 것에 대한 ‘건강한 두려움’을 가져라

안전을 최우선으로 생각한다면, 은행만큼 안전한 곳도 많지 않습니다. 예금은 연방예금보험공사(FDIC)에 의해 보호되므로, 최대 25만 달러까지는 은행이 파산하더라도 정부가 예금을 돌려준다는 사실에 안심할 수 있습니다.

온라인 은행 계좌는 비상자금을 보관하기에 좋은 선택일 수 있지만, 현재 많은 오프라인 은행들은 연 0점 몇 퍼센트에 불과한 이자를 지급하고 있습니다. 이런 금리는 은퇴와 같은 장기 목표를 이루기에는 매우 부적절합니다.

예를 들어, 30세에 1만 달러를 연 0.01% 이율로 예치했다고 가정해 봅시다. 40년 후, 당신의 1만 달러는—놀라지 마세요—1만 40달러가 됩니다. 맞습니다. 40년 동안 겨우 40달러를 번 셈입니다. 여기에 인플레이션까지 고려하면, 1만 달러의 실질 구매력은 오히려 크게 감소합니다.

반대로 같은 돈을 투자해 연평균 7% 수익률을 올렸다면, 40년 후 1만 달러는 약 15만 달러가 됩니다. 게다가 7%는 보수적인 가정입니다. 주식시장의 장기 평균 연 수익률은 약 10%이기 때문입니다.

따라서 투자 자체를 두려워하기보다는, 투자하지 않는 것을 더 두려워하는 것이 논리적입니다.

2. 시장 역사를 조금만 공부하라

투자자들이 저지르는 많은 실수는 감정에서 비롯됩니다. 시장이 하락하면 겁을 먹고 자금을 빼버리는 경우가 많고, 이는 대개 손해로 이어집니다. 시장 역사에 대한 약간의 이해만 있어도 이런 실수를 줄일 수 있습니다.

시장에서 돈을 오래 유지할수록 수익을 낼 가능성은 커집니다. 모닝스타(Morningstar)가 90년간의 주식시장 역사를 분석한 결과,

1년 투자 기간의 74%가 플러스 수익,

5년 투자 기간의 86%가 수익,

15년 투자 기간의100%가 수익으로 끝났습니다.

즉, 최소 15년 이상 시장에 머무른다면 돈을 벌 가능성은 거의 확실하다는 뜻입니다.

시간은 큰 시장 하락을 견뎌내는 데에도 결정적인 역할을 합니다. 모닝스타에 따르면, 2007년 초에 10만 달러를 투자한 사람은 2009년 초까지 거의 절반을 잃었습니다. 끔찍하죠. 하지만 그 상태로 투자를 유지했다면, 2017년 1월에는 2007년 1월 대비 거의 두 배의 자산 가치가 되었을 것입니다. 그 혹독한 하락을 겪고도, 10년 평균 연 수익률은 약 7%에 달했습니다.

3. 작게 시작하라

투자할 자금은 있지만 ‘매수’ 버튼을 누를 용기가 나지 않는다면, 적립식 투자(달러 코스트 애버리징)를 고려해 보세요. 방법은 매우 간단합니다. 예를 들어 1만 2천 달러를 투자할 계획이라면, 이를 12개월로 나누어 매달 같은 시점에 1천 달러씩 투자하는 것입니다.

시장이 좋은 달에는 적은 수의 주식을 사고, 나쁜 달에는 더 많은 주식을 사게 됩니다. 타이밍을 정확히 맞출 필요가 없습니다. 투자를 1년 이상에 걸쳐 분산하면, 갑작스러운 하락으로 큰 손실을 볼 것이라는 두려움도 줄일 수 있습니다.

4. 단순하게 유지하라

투자 용어는 혼란스럽습니다. 분산 투자? 자산 배분? 무슨 뜻일까요? 월가에서 일할 자격이 없어도, 이런 개념들을 활용할 수 있는 아주 쉬운 방법이 있습니다. 바로 타깃데이트 펀드(Target-Date Fund)에 투자하는 것입니다.

타깃데이트 펀드는 뮤추얼펀드이기 때문에 기본적으로 분산 투자가 되어 있습니다. 즉, 당신의 돈은 여러 주식, 채권, 기타 자산에 나뉘어 투자됩니다. 또한 자산 배분 결정도 자동으로 관리해 줍니다. 펀드 운용사는 투자자의 나이에 맞는 주식과 채권의 비율을 설정하고, 은퇴 시점이 가까워질수록 더 보수적으로(채권 비중을 높여) 자동 조정합니다.

주식시장은 여전히 대부분의 사람들에게 자산을 형성할 수 있는 최고의 기회를 제공합니다. 위의 단계들은 두려움 없이 투자라는 바다를 항해하는 데 도움을 줄 것입니다.